5月15日下午，杭州银行股份有限公司（下称“杭州银行”，股票代码：600926.SH）通过全网直播的方式召开了2023年度暨2024年第一季度业绩说明会，杭州银行董事长宋剑斌，行长虞利明，独立董事李常青，副行长陈岚、潘华富、张精科以及财务总监章建夫出席了会议，副行长、董事会秘书毛夏红主持本次业绩说明会。

　　在此次说明会上,虞利明表示，2023年，面对激烈的市场竞争，杭州银行以“二二五五”战略为引领，坚持以客户为中心，以奋斗者为本，强化数智赋能，取得了良好的经营业绩，实现了综合实力不断攀升、业务转型成效显著、管理基础有力夯实的稳健发展态势。

　　2024年，杭州银行将紧紧围绕“二二五五”战略，牢牢坚守质量立行、从严治行，坚持“稳中求进、以进促稳”总基调，着力构建客户、产品、团队、风控、运营督导的价值增值链和闭环管理，加快打造细分市场差异化竞争优势。

　　接下来就让我们看看杭州银行本次业绩说明会都有哪些重点。

　　1. 优化资产配置，主动应对低利率环境

　　杭州银行董事长宋剑斌表示，面对低利率环境，杭州银行一方面要通过重点发展直接融资、供应链服务和数字化业务来提升政信类业务的综合收益水平。另一方面也将从三个方向努力改进杭州银行的业务模式，一是拓展细分市场客群，尤其是科技金融业务；二是提高风险控制能力拓展下沉客户；三是丰富服务功能特别是提高非信贷的服务。杭州银行未来将以轻资本、交易型业务为主要发展方向。

　　2. 区域优势保障信贷投放，资产质量稳定助力实现效益目标

　　杭州银行虞利明行长分析了杭州银行的经营业绩，并展望了2024年的营收和利润趋势。他提出了“促投放、优配置、降成本、扩收益、控风险”五大策略，以确保杭州银行在新的一年中实现效益指标的增长目标。虞利明行长指出，尽管面临净息差收窄和信用风险上升的双重压力，杭州银行凭借扎实的基础和良好的发展前景，将力争保持营业收入、利润总额、净利润的增长。

　　在信贷投放方面，虞利明行长表示，杭州银行将利用其在长三角、珠三角等经济较好区域的网点优势，加大信贷投放力度，力争实现存、贷款增长超千亿的年度目标。他还提到，杭州银行将优化资产配置，特别是在科创金融、信用小微和普惠小微业务领域，以实现风险可控下的最优收益。

　　3. 息差仍有下行压力，资本充足率有所提升

　　杭州银行章建夫财务总监的对信贷投放安排、息差走势、资本充裕度等关键财务指标进行了全面解读。章建夫总监首先介绍了杭州银行2024年信贷投放的三大策略：保持总量增长的同时优化投放结构、以及做好量价险的平衡、优化投放节奏和区域布局。他指出，杭州银行计划信贷规模投放超过千亿，重点加大对制造业、绿色金融、科创、民营、涉农等客群的投放，同时强调了对实体经济细分产业的研究和信贷机会的把握。

　　在谈及息差走势时，章建夫总监分析了2023年息差下行的市场情况，并展望了2024年的净息差挑战。他提到，尽管面临LPR下降和市场供需变化带来的压力，杭州银行将通过加强定价管理和资产配置的精细化，以及积极应对市场变化，来缓解息差下降的影响，章建夫总监还提到，停止手工补息不仅有助于规范市场竞争秩序，也有利于降低存款付息率，从而对稳定净息差构成支撑。

　　关于资本，章建夫总监表示，2024年一季度杭州银行资本充足率和核心一级资本充足率的提升，既得益于资本新规的正面影响，也归功于银行主动调整资产结构和提高资本内生能力的结果。他强调，杭州银行将通过优化资产负债结构、推进轻资本策略和深化资本管理，来提升资本使用效率。

　　4. 房贷有所回暖，“有薪即有贷”零售消费信贷产品将有新品牌

　　杭州银行陈岚副行长与投资者和分析师交流了在零售业务领域的策略和风险控制措施。她强调，在当前市场环境下，杭州银行通过差异化竞争策略，实现了零售业务的稳健增长。陈岚副行长表示，杭州银行在房贷业务上实施了渠道深耕和分行领航策略，优化了区域投放结构，2023年房贷投放总量显著增长，市场份额得到提升。在消费贷方面，杭州银行采取了稳妥、精细的客群下沉策略，通过线上线下融合的方式，加强了贷后管理和风险防控，有效保障了资产质量。面对零售业务的挑战，陈岚副行长提到，杭州银行将坚持“不以风险换发展”的原则，通过精细化管理和大数据风控模式，提升风险防控能力。同时，杭州银行将推出针对不同客群的专属消费贷产品，如针对工薪阶层和新市民的“有薪即有贷”的消费信贷新品牌，以实现零售信贷增长和风险维稳的协同发展。

　　5. 小微贷款推进客群下沉打造差异化竞争优势

　　在小微贷款领域，陈岚副行长强调了杭州银行在风险防控上的成效，通过数字化云平台的支撑，实现了营销链、运营链和风险链的深度融合。她透露，截至2023年末，小微信贷不良率保持在较低水平，显示出杭州银行在小微信贷领域的竞争优势。此外，陈岚副行长还提到了信用小微事业部在普惠金融客群下沉方面的经验，强调了业务规划、行业细分和客群选择的重要性。她表示，通过细分行业研究和客户走访，杭州银行能够更深入地服务当地市场，实现业务的可持续发展。

　　6. 科创金融商业模式迭代

　　杭州银行张精科副行长在与投资者交流杭州银行在科创金融领域的发展战略和盈利模式时表示，杭州银行自2009年成立科技支行以来，已成功培育超过300家上市公司，其中包括95家科创板公司。张精科副行长提到，尽管当前金融监管体系中投贷联动等环节尚未完全走通，杭州银行依然积极探索科创金融服务模式，从最初的与政府合作，到与投资机构合作，再到目前的“数据+专业驱动”模式，杭州银行的科创金融商业模式不断升级迭代。他强调，杭州银行的盈利核心逻辑在于与客户共同成长，通过低资金成本、低不良率和商业模式的可复制性，实现了良好的盈利空间。张精科副行长解释说，杭州银行通过早期介入、服务小微科创企业，不仅建立了深厚的客户忠诚度，而且在低成本资金结算方面获得了支持，这在信贷定价无法超越市场平均水平的情况下，通过更低的资本成本支撑了银行的盈利。此外，张精科副行长还提到，杭州银行在科创金融领域的风险控制做得非常到位，15年来不良率一直保持在较低水平，这为银行的盈利提供了坚实的支撑。他还强调了团队和组织建设的重要性，指出杭州银行拥有一支500多人的专业团队，这支团队凭借15年的经验积累，成为杭州银行在科创金融领域最有力的竞争力。最后，张精科副行长表示，面对市场环境的变化，杭州银行将坚持长期主义，把握自己的发展节奏，专注于科技创新客群，通过产品和服务的创新，以及风险控制的优化，继续在科创金融领域保持行业领先地位。

　　7. 资产质量稳定可控

　　杭州银行副行长潘华富就风险管理问题进行了详细解答，他说第一季度关注类贷款占比上升0.12个百分点，主要是由于一户房地产项目贷款的展期导致分类下迁。他强调，尽管关注类贷款有所增加，但整体业务结构和客户总数保持稳定，且关注类贷款比例在上市银行中仍处于较低水平。

　　在房地产贷款不良率上升的问题上，潘华富副行长提到，不良率的上升主要由于一户房地产企业的项目贷款违约，但他表示，杭州银行的房地产贷款风险总体可控，并提出了“三个相对”的概念来说明银行在房地产贷款方面的优势：相对较低的房地产贷款占比、房地产贷款项目所处区域相对较好以及房地产客户整体相对稳健。在投资者关注的其他信贷风险领域，潘华富副行长也一一进行了回应。